ファクタリング よくある質問（FAQ）
完全版50選

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、入金日前に現金を受け取るサービスです。銀行融資とは異なり、借入ではなく「売掛金の売却」のため、負債にならず、審査も売掛先の信用力を重視します。

2社間：自社とファクタリング会社の2者間で完結。取引先（売掛先）に知られません。手数料はやや高め（1%〜）。
3社間：自社・ファクタリング会社・取引先の3者で合意。取引先に知られますが手数料が低い（0.5%〜）。大口取引・継続利用に向いています。

適切に行われるファクタリングは合法です。日本の法律（民法・金融庁ガイドライン）に基づく正当なサービスです。ただし、高額すぎる手数料や違法な取り立てを行う悪質業者も存在するため、登録事業者への相談をお勧めします。AHFは適正な手数料と誠実な対応をお約束します。

なりません。ファクタリングは売掛金という資産を売却する取引であり、借入金（負債）ではありません。貸借対照表の負債が増えないため、財務状況を改善しながら資金調達できます。銀行からの評価にも影響しません。

AHFでは最短2時間での入金が可能です。午前中に申し込んだ場合、当日午後には入金されます。書類が整っており、審査がスムーズに進んだ場合の最速入金時間です。

AHFでは30万円〜5億円まで対応しています。少額から大口まで幅広く対応しており、金額によって最適なサービス（2社間・3社間・オンライン）をご提案します。

ファクタリングは売掛金の売却（負債にならない）。ABL（売掛債権担保融資）は売掛金を担保とした借入（負債になる）。ファクタリングの方が審査が早く、借入に比べて財務への影響が少ないメリットがあります。

以下の場合は対応が難しい場合があります：①譲渡禁止特約が付いた売掛金（要確認）、②存在しない架空の売掛金（犯罪）、③売掛先が倒産済み・行方不明の場合。ただし、多くのケースで対応可能ですのでまずご相談ください。

AHFは償還請求権なし（ノンリコース）を原則としています。売掛先が倒産するなど、やむを得ない事情で売掛金が回収できなかった場合は、利用者様に請求しません（一部条件あり）。詳細はご相談ください。

2社間ファクタリングでは取引先に通知しないため、知られません。ただし3社間の場合は取引先の同意が必要です。AHFでは秘密厳守・2社間対応を基本としており、取引関係を守ることを最優先にしています。

AHFの手数料：
・2社間ファクタリング：1%〜（売掛金額の1%〜）
・3社間ファクタリング：0.5%〜
・オンラインファクタリング：2%〜
手数料は売掛先の信用力・売掛金額・入金サイトなどによって変わります。事前に明示しますので安心です。

AHFでは手数料のみです。相談料・審査料・事務手数料・登録料などは一切かかりません。最終的にお支払いいただくのは、成約時の手数料のみです。

以下の場合に手数料が低くなる傾向があります：①3社間ファクタリング（取引先の同意あり）、②大手企業・上場企業向けの売掛金、③高額の売掛金（5,000万円以上）、④継続利用（リピート割引）。

手数料3%の場合：1,000万円 × 3% = 30万円の手数料 → 970万円が手元に残ります。手数料1%なら990万円、手数料5%なら950万円です。事前に見積もりをお出しするので、納得してからご契約いただけます。

はい、交渉可能です。特に繰り返しご利用いただいているお客様や、大口の売掛金をお持ちの場合は、手数料の引き下げが可能なケースがあります。お気軽にご相談ください。

売掛金から差し引かれる形で支払います。例えば100万円の売掛金で手数料5%なら、入金時に95万円が振り込まれます。別途現金で支払う必要はありません。

対応可能です。ただし、入金サイトが長いほど手数料がやや高くなる傾向があります。3〜6ヶ月先の売掛金でも現金化可能です。詳細はお問い合わせください。

はい、複数の売掛金を同時に、または分けてご利用いただけます。定期的に売掛金が発生する場合は、継続契約でさらに有利な条件でご提供できます。

ファクタリング手数料には消費税（10%）が課税されます。例：手数料10万円の場合、消費税1万円が加わり合計11万円の手数料となります。見積もり時に税込み金額でご提示します。

はい、経費として計上できます。ファクタリング手数料は「売上割引」または「支払手数料」として損金算入が可能です。詳しくは税理士や顧問税理士にご確認ください。

はい、利用できます。ファクタリングの審査は主に売掛先（取引先）の信用力を重視しており、申し込み企業の財務状況（赤字・債務超過）はほとんど審査に影響しません。

はい、利用できます。税金滞納は銀行融資では大きなマイナスになりますが、ファクタリングでは審査基準が異なるため対応可能です。ただし、差し押さえが売掛金に及んでいる場合は別途確認が必要です。

はい、利用できます。売掛金（請求書）と通帳コピーがあれば、創業1ヶ月でも申し込み可能です。銀行融資のように決算書2〜3期分を求められることはありません。

影響しません。ファクタリングは売掛金の売却であり、借入ではないため個人信用情報機関（CIC・JICC等）への登録はありません。過去に借入で問題があった方でも利用可能です。

最短30分で審査結果をお伝えします。書類を迅速にご提出いただければ、審査→契約→入金まで当日中に完了します。

AHFの審査通過率は98%です。他社で断られた方もぜひご相談ください。

可能ですが、同一の売掛金を複数社に二重に売却することは違法（詐欺罪）です。異なる売掛金・異なる取引先への請求書であれば、複数社の利用は問題ありません。

はい、通ります。大手企業向けの方が手数料は低くなりますが、中小企業・個人への請求書でも対応可能です。ただし、売掛先の信用状況によって手数料が変わります。

原則不要です。ファクタリングは売掛金を担保とする取引ではなく（売却）、連帯保証人も必要ありません。財産を担保に入れる必要がない点が大きなメリットです。

主に以下のケース：①売掛先が既に倒産している、②架空の売掛金（犯罪）、③譲渡禁止特約が明確に付いている且つ解除不可能な場合。ほとんどのケースで対応可能ですので、まずご相談ください。

基本的に2点のみです：①売掛金の請求書（納品書・契約書でも可）、②銀行通帳のコピー（直近3ヶ月分）。法人の場合は会社名義の通帳、個人事業主は屋号付き口座またはご本人名義口座で対応できます。

完全オンライン対応です。申し込み→書類送付（メール・写真でOK）→審査→電子契約→入金まで、すべてオンラインで完結します。全国どこからでもご利用いただけます。

①無料相談・申し込み（5分）→ ②書類提出（請求書・通帳コピー・10分）→ ③審査・見積もり（最短30分・通過率98%）→ ④契約締結（電子署名・5分）→ ⑤入金完了（最短2時間）

はい、電子契約に完全対応しています。スマートフォン・パソコンから電子署名が可能で、印鑑や郵送書類は不要です。

原則として契約成立後のキャンセルは難しい場合があります。ただし、売掛先が支払い前に倒産した場合など特殊なケースは個別対応しています。

2社間ファクタリングの場合、売掛金の入金は一度自社口座に入り、その後ファクタリング会社に送金します。3社間の場合は取引先が直接ファクタリング会社に支払います。

はい、継続利用・定期契約に対応しています。毎月の売掛金を継続的に現金化することで、安定したキャッシュフローを実現できます。継続利用のお客様には優遇手数料を適用します。

はい、24時間365日受付しています。ただし審査・入金は原則銀行営業時間内となります（平日9:00〜15:00が最速）。

はい、秘密厳守です。お客様の情報・相談内容は第三者（取引先を含む）に一切開示しません。個人情報保護方針に基づき厳重に管理しています。

はい、一部のみの現金化も可能です。例えば100万円の請求書のうち50万円だけ現金化するといった対応もできます。必要な金額に合わせてご相談ください。

はい、利用できます。個人事業主・フリーランスの方も、請求書（売掛金）があればご利用いただけます。屋号付き口座でなくても、ご本人名義の口座で対応可能です。

建設業は入金まで60〜120日かかる場合が多く、資金繰りが特に厳しい業種です。ファクタリングで完成工事未収入金を即日現金化することで、材料費・人件費・外注費の支払いを滞りなく行えます。

使えます。飲食業の場合、食材仕入れ業者への支払い・コロナ融資の返済資金として活用されるケースが多いです。食材仕入れ先への売掛金・業務委託料の請求書があれば対応可能です。

運送業の売掛金（運賃請求書）は問題なく対応できます。荷主からの運賃請求書が主な対象です。燃料費・ドライバー給料の支払いに充てる企業様が多くいらっしゃいます。

はい、診療報酬債権・介護報酬債権を対象としたファクタリングに対応しています。保険請求から入金まで2〜3ヶ月かかる医療・介護業界の資金繰り改善に非常に有効です。

はい、納品書・検収書・請求書があれば対応できます。大手企業への開発委託料・コンサルティングフィーなど、検収後30〜90日支払いの売掛金を即日現金化できます。

農業・漁業の売掛金（農産物・水産物の卸売請求書）にも対応しています。季節による収入変動が大きい農業・漁業の資金繰り平準化に活用されています。

はい、利用可能です。副業・ダブルワークによる収入の請求書であっても、売掛金として存在していれば対応できます。

創業前はまだ売掛金が発生していないため、創業後に売掛金が発生した時点からご利用いただけます。創業1ヶ月以内でも対応しています。

はい、他社で断られた案件でも積極的にご相談ください。AHFは審査基準が柔軟で、通過率98%を誇ります。他社で「審査NG」と言われた方の多くがAHFで成約しています。